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What is the difference between gross NPA and net NPA?

Open uri20170510 32134 7ezpi6?1494421819 asked

What is the difference between gross NPA and net NPA?

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7 Answers
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Gross non-performing assets refer to the sum of all the loans that have been defaulted by the borrowers within the provided period while net non-performing assets are the amount that results after deducting provision for unpaid debts from gross NPA. scholarsband

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Gross weight is the total weight of the item being shipped, along with the weight of some additional items. Net weight is the weight of the individual item being transported and nothing else. The gross weight of a shipped item includes the weight of the packaging in which it is present. 

https://nicelocal.co.uk/

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Gross NPA is the amount outstanding in the borrowal account, in books of the bank other than the interest which has been recorded and not debited to the borrowal account. Net NPAs is the amount of grosss NPAs less (1) interest debited to borrowal and not recovered and not recognized as income and kept in interest suspense (2) amount of provisions held in respect of NPAs and (3) amount of claim received and not appropriated.

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Avatar 37a3bd7bc7328f0ead2c0f6f635dddf60615e676e6b4ddf964144012e529de45 answered

Gross NPA: It is the total number of NPAs of the bank simply added. Banks would continuously assess this by evaluating their loan payments and decide the NPAs. What you need to understand here is when the NPA occurs , it is not just an interest income loss to the bank, but a principal loss as well. That means, if a bank has lent 100 Crore to a company with an outstanding loan amount of 60 Crores,then the bank would lose these 60 Crores along with the future interest payments as well- when the company goes bust. Now this is a serious loss to the bank and someone has to bear that loss. If the loss is much higher and there is every possibility that the customer's deposits may get eroded. This is where the risk management and regulators come into picture. Knowing that the banks would take extra risk in giving the loans, the regulators decided to put a condition known as provision for bad assets.

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DIFFERENCE BETWEEN GROSS NPA AND NET NPA Gross NPA is the amount outstanding in the borrowal account, in books of the bank other than the interest which has been recorded and not debited to the borrowal account. Net NPAs is the amount of grosss NPAs less (1) interest debited to borrowal and not recovered and not recognized as income and kept in interest suspense (2) amount of provisions held in respect of NPAs and (3) amount of claim received and not appropriated. The Reserve Bank of India defines Net NPA as Net NPA = Gross NPA – (Balance in Interest Suspense account + DICGC/ECGC claims received and held pending adjustment + Part payment received and kept in suspense account + Total provisions held). The Reserve Bank of India Banks has advised the banks to compute their Gross Advances, Net Advances, Gross NPAs and Net NPAs as per the following format w.e.f. September 2009. Thanks

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Gross NPA: It is the total number of NPAs of the bank simply added. Banks would continuously assess this by evaluating their loan payments and decide the NPAs. What you need to understand here is when the NPA occurs , it is not just an interest income loss to the bank, but a principal loss as well. That means, if a bank has lent 100 Crore to a company with an outstanding loan amount of 60 Crores,then the bank would lose these 60 Crores along with the future interest payments as well- when the company goes bust. Now this is a serious loss to the bank and someone has to bear that loss. If the loss is much higher and there is every possibility that the customer's deposits may get eroded. This is where the risk management and regulators come into picture. Knowing that the banks would take extra risk in giving the loans, the regulators decided to put a condition known as provision for bad assets. To elaborate, banks need to continuosly assess their loans and set aside an amount in the beginning itself to accommodate for any losses. It means that for a total loan base of say 500 Crores, depending on the interest payments nature, banks are required to keep a provision aside, let us say 50 Crores. In simple terms, it means that the bank has alrady kept aside 50 Crores for bad assets and has the money to bear that loss. Net NPA: Net NPA is simply the total bad assets (actual) minus the provision left aside. Let us study a few examples. Scenario 1 :Gross NPA : 100 Crores ; Provision Aside : 10 Crores ; At the end of the year, the bank manages to collect 85 Crores only. Now actual NPA is 15 Crores - Provision is 10 Crores = Net NPA = 5 Crores Scenario 2: If the bank manages to collect 95 Crores. Then Net NPA = 5-10 = -5 Crores. Generic Conclusions: In an ideal and healthy scenario, the Net NPA mean of the all the banks should be close to zero. If an individual bank has Net NPA in negative, then that is a good sign. In practise you would see the Net NPA or Gross NPA as a percentage. Usually it is calculated on the total lending done for that year.

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